文：王晶华

存量房贷利率，全部下调！这一天，终于等到 ......

北京时间 2023 年 8 月 1 日，中国人民银行、国家外汇管理局正式召开 2023 年下半年工作会议。

(资料图片)

会议可简单总结为几个要点：

1，继续精准有力实施稳健的货币政策，持续改善和稳定市场预期，为实体经济稳定增长营造良好的货币金融环境。

2，加强和改善外汇政策供给，维护外汇市场稳健运行。

3，支持房地产市场平稳健康发展。

原话是这样：三是支持房地产市场平稳健康发展。落实好 " 金融 16 条 "，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

这一条，意义重大！

看纸面上的意思就知道跟我们的生活有多么紧密联系。

包括房贷利率下调，也包括首付比例下降；也包括存量房贷全部打折，下调！

每一条都跟我们每个家庭息息相关 ......

我简单给大家算一笔账，举例说明一下，利好有多重大。

下图是过去几年，全国买房的房贷利率图：

个别城市的居民买房的时候，利率甚至干到了接近 6%！！

按照 100 万房贷来计算，30 年还款期，等额本息还款方式为例：

1） 在 5.95% 的房贷利率高点贷款，利息约 114 万元。

2） 以最新 LPR4.2% 的利率贷款，利息总额约 76 万元。

也就是说，如果是前几年房贷利率高点买房的市民，一百万的贷款，利息要比别人多缴 38 万！！

如果你跟你的家人，朋友是在利率高点的时候买房的，贷款的，那 100 万的贷款就要比别人多几十万的利息。

如果是 500 万的贷款，就要多差不多 200 万的利息。

上月央行的司长就说了，希望银行降低存量房贷。但是半个月过去了，银行都含含糊糊的，都舍不得到嘴的 " 肥肉 "。

银行的表现，不仅让居民失望，也让央行看不下去了。

今天央视召开下半年的央行工作会议，直接就亲自下令了：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率 ......

这等于正式敲定了！存量房贷开始全面启动下调！！

很明显，前半个月银行们的表现，太令上面失望了。上面都说了要提振消费，减轻居民房贷负担，这些人还一点都不懂事。

完全不把之前上面说的 " 支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定 " 的说法当回事，竟然体面你们不要，" 敬酒你们不吃 "。

那就准备 " 罚酒 " 吧！

今天央行直接下令了，亲自指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

除了全面下调存量房贷让老百姓受益，减轻按揭负担以外；另一个降低首付以及贷款利率的也是好事。

特别是对一线，二线城市更是大利好。

以前虽然也说首付只要 3 成！但是北上广深，很难做到首付 3 成；因为大部分房子，按照之前的说法都是总价高于 300 万，500 万，甚至 1000 万。

之前这些都属于豪宅的范围，首付比例基本上都要干到 4 成以上。

有的甚至要首付 5 成，6 成！！

现在央行亲自下令，降低首付，降低利率；那对于一线二线城市的刚需，买房者来说，就是一个天大的好事。

等于，现在存量房贷打折，下调，这件事正式确定下来了！

同时降首付，降低利率也定下来了。

祝贺各位正在辛苦供楼的，房贷利率比较高的朋友，你们终于看到曙光了！

也祝贺在一线，二线城市拼搏的朋友，你们终于能上车了！

其实原本 7 月 14 日发话说让商业银行协商存量房贷下调的时候，我的心里也没底；包括过去的半个月，咨询了一堆银行，都在推三阻四。

今天！终于这些银行惹怒了央行！央行今天亲自下令。相信这个新政，存量房贷下调的细节已经基本完善，就等央行这几天发文、公布执行的折扣了。

本来我还担心，到年底都可能难执行。

现在央行正式定了，那估计都不用等到下个月，这个月就估计就能开始更改存量房贷了。

真的是来得太及时了！！

最后提醒一下各位：

如果其它银行都开始给存量房贷下调，或者打折了。而你的银行却还推三阻四。

那你就用 " 终极大招 "，直接 " 甩掉 " 你的贷款银行！！

在存量房下调这个要点里，一直有一句话：" 或者是新发放贷款置换原来的存量贷款 "。

这是央行，国家给我们老百姓，市民的终极杀招，也是让银行服服帖帖给你降低存量房贷利率的根本。

这句话意味着，央行将允许转按揭，你可以按照当前的利率申请新的房贷，归还原来的贷款。

如果其它银行都动手执行里，给存量房下调了。

而原先你贷款的甲银行拒绝给你降息，你可以去乙银行新贷款，置换原来的贷款。

你别给它面子！一分钟都别犹豫！直接操作，甩了它！！

允许开展转按揭，是央行、金融监管局说的。意思就是为了保障我们居民的利益，等于有了同业竞争，原来发放贷款的银行为了留住客户，自然会同意降低存贷房贷利率，而且避免了央行对各银行的行政干预，避免它们出工不出力，不实际干活，不实际执行。

2009 年 1 月 4 号的那次 " 存量房贷利率额外打折 "，就是这样做的。

现在大的方针，已经彻底明确：

就是让老百姓受益，减轻按揭负担，减轻房贷压力，让大家有钱去振兴国家经济！！

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